創業融資とは？追加融資まで考えて相談することが大切
こんにちは。元銀行員 勤続10年、法人融資営業をしていた谷本と申します。
現在は独立して、主に中小企業の財務担当者のアウトソーシング事業を行っています。
「融資は一度受けたら二度目もある。」
というのが我々の考えです。
創業融資は、新しくビジネスを始める方を対象とした融資で、一般的には収入が十分に得られない創業直後に申請します。
創業直後は実績がなく、通常の融資は受けられないことがほとんどです。一方、創業融資は創業時の必要資金の用意を目的としており、創業直後でも審査が通りやすくなっています。
しかし、ビジネスにおいて必要なのは創業時の資金だけでしょうか？
今回は、創業融資の概要とともに、資金調達コンサルタントに融資の相談をする際のポイントを紹介します。
創業融資とは
最初にお話しした通り、創業融資はビジネスをスタートする際の必要資金や、運転資金を借りるための制度です。
これから新たに事業を始める
事業開始後の税務申告を2期終えていない
（日本政策金融公庫の場合）
以上の条件に当てはまる場合は、創業融資を利用できます。
創業融資のメリット
創業融資には、以下のようなメリットがあります。
金利が低い
返済期間が長い
個人事業主でも利用できる
創業直後でも借りやすい
それぞれの内容を詳しく解説します。
金利が低い
創業融資の金利は、1.11～2.58%と低めです。
本来であれば、ほとんど信用のない創業直後は金利が高くなりがちですが、創業融資であれば低金利で借りられる可能性があります。
金利に関しては、申し込み先によって異なるため、コンサルタントに相談するなどして事前に比較検討しましょう。
返済期間が長い
返済期間については、何を目的とした融資なのかによって異なりますが、一般融資に比べて長い傾向にあります。
創業直後は利益も少なく、返済が難しい場合も多いでしょう。
その点、創業融資は余裕をもって返済できるため、新しくビジネスを始める際に役立ちます。
個人事業主でも利用できる
創業融資は、個人事業主でも利用可能です。
創業融資と聞くと企業向けの印象がありますが、実際には個人事業主であっても利用できます。
創業融資申し込みの相談はどこにすれば良い？
創業融資を申し込みたいと思ったとき、「どこに相談すれば良いの？」と悩む方は多くいるでしょう。
巷で私も目にするのが、「創業融資の相談受けられます」の言葉。
しかし、創業融資の相談だけができれば、それで良いのでしょうか？
ここでは、創業融資の相談先を探す際のポイントを解説します。
無料相談の実施の有無をチェックする
相談先を探す際は、無料相談を実施しているか確認しましょう。
資金調達コンサルタントは数多くいますが、実際に話をしてみなければ、信頼できる相手なのかどうか分かりません。
直接相談できるのが一番ですが、オンライン相談にも対応しているところであれば、場所を問わず気軽に相談できます。
弊社では、対面・オンラインでの相談が可能です。初回30分は無料で相談できるので、ぜひ気軽にお問合せください。
将来を見据えてくれる相談先を探す
創業融資の相談だけできる人と、それ以外の融資全般について今後も相談できる人だったら、どちらに相談したいですか？
「最初が肝心」という言葉があるように、融資申込をしたときの書類は銀行内で一生残ります。（相当な時間と融資回数をこなすと当初のものが書庫にしまわれます。）
そのため、将来を見据えた融資申込を初回から行うべきです。
確実に創業融資で1,000万円を取りに行くのではなく、現状を正しく理解した上で受けられる金額の融資を受け、進捗に合わせて追加融資の相談ができるコンサルタントを探しましょう。
弊社では、そのようなスタイルで相談を受けています。長い間、並走するからこそ成功報酬はゼロ、その代わり完全月額顧問契約制を取っているのが特徴です。
創業融資から、その先まで見据えた相談をしたい方は、ぜひ弊社にご相談ください。相談は、以下のリンクから行えます。
※氏名・社名・業種・Facebook URL・メールアドレスなどを添えてお問い合わせください。
将来を見据えた計画を練りましょう
私たちが絶対に正しいとは言いませんが、賛同いただいている経営者の方々が増えていることに、とてもやりがいを感じています。
まずは、一度ご相談ください。
相談に関する「よくある質問」については、以下の記事に詳しく記載しています。
お問い合わせは、DMもしくは問い合わせフォームからお願い致します。
※氏名・社名・業種・Facebook URL・メールアドレスなどを添えてお問い合わせください。
主に銀行融資関係（資金調達）のコンサルを行っています。
資金調達が出来た際の成功報酬は基本的に頂いておりません。
理由としては・・・
・１度融資を利用する企業は、その後、２回目、３回目と利用があります。
・長いお付き合いをすることで、お互いの信頼関係を築くと共に、今後の資金繰りについて責任を果たすためです。
ですので、契約先とは最低でも毎月1回は定例でコミュニケーションを取らせて頂き、その都度、資金調達のタイミングや事業方針などについても議論をしております。
社長の望む調達金額を受けられる決算書の作成を得意とします。
銀行融資にはいくつかポイントがあります。
粉飾などによらず、目指す決算書にたどり着くよう、決算月の約半年前からすり合わせを行います。
このすり合わせとは、紙面による数字との睨み合いに留まりません。企業における営業活動など、包括的に関わっております。
これは、税理士や一般的なコンサルタントでは分からない分野です。
お客様によりますが、御社での私の名刺を作ってもらい、銀行対応全般をお任せ頂いております。
銀行対応において、代表者や責任者の方にご同席頂くのは、基本的に初面談時と契約時のみです。
融資実行までの中間の交渉は、全て私がお引き受けします。
（金融機関や個別対応でお受けできない場合もあります。）
CFO的な立ち位置で長きに渡りお役に立てればと思います。
創業融資のお問い合わせも多く頂いております。（R3年実績30社程度）
創業計画書の書き方にお悩みではないでしょうか？
大口の資金調達のコーディネートも行います。
これから事業が大きく成長する中で、どのように銀行と付き合おっていくべきかお悩みではないでしょうか？
収益物件購入、不動産業者、保険営業マンからのご相談もあります。
ご自身では分からない銀行のこと、たくさんあります。
銀行内には独自のルールや文化が満ちあふれています。
現在、お付き合いを頂いている企業は東京が主ですが、リモート対応も可能です。場合によっては出張も致します。
事業を頑張る経営者の皆さまのお役に立てる記事をこれから書いていきたいと思っております。
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