みなさん、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの
肥田木義信です。

「一括投資」と「積立投資」
どちらの方かお得ですか？

よく頂く質問です。

何となくですが、
一括投資＝リスクが高い
積立投資＝安全

という様なイメージを
持っている方が多い様な感じがします。

そこで、今回は
一括投資と積立投資
についてお話してみたいと思います。

右肩上がりの相場なら一括投資の方が有利

例えば、100万円の資金を
一括投資するのと、

毎年10万円づつ積立投資
する場合を比較してみます。

積立投資の場合は、
最初の1年目に運用される元本は
10万円だけです。

その後、毎年運用される元本が
10万円づつ積み上がって
10年目に投資元本が100万円となります。

一括投資の方は、
最初から投資元本100万円が、
10年間運用される事となります。

よって、検証期間が
右肩上がりの相場となった場合

積立投資より一括投資の方が
有利という結果が出ます。

積立投資なら安全・安心という思い込みは危険

積立投資であれば、
安全・安心に運用ができる

と思い込んでいる方もいる様に思いますが、
これは危険です。

例えば、
前半の5年間は、右肩上がりの上げ相場
後半の5年間は、右肩下がりの下げ相場
となった場合。

一括投資では、最終的にトントン
となる様な相場であっても、

積立相場の場合、
右肩上がりの上げ相場の前半は、
少ない投資元本で運用され、

投資元本が積み上がった後半5年間に、
右肩下がりの下げ相場でマイナス運用され、

結果的には
元本が割れるケースが多くなります。

価格が低い時に、
たくさんの口数を購入できる
ドルコスト平均法を用いた積立投資でも、

相場次第では、
同じ様な結果となります。

積立と一括　どちらが有利かは相場次第！

積立も一括も買い方が異なるだけで、
どちらが有利になるかは、
実は相場次第です。

上げ相場が続く場合は、
一括投資の方が有利ですが、

下げ相場の後、上げ相場となった場合は、
ドルコスト平均法を用いた
積立投資の方が有利となります。

ただ、
今後の相場がどうなるかはわかりません。

一括と積立の
どちらが有利とは言えませんが、

まとまった資金がなくても始められるという
経済的な部分と

相場の動きに惑わされにくいという
心理的な観点から、

ドルコスト平均法による定額積立投資は、
購入法の選択の一つにはなるのではないでしょうか。

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それでは、今回も最後まで読んで頂いてありがとうございます。
引続きどうぞ宜しくお願い致します。