貯蓄型金融商品

どうもうつ病で休職していましたが、復帰したマルス@くすりです。

ひそかにわたしはファイナンシャルプランナー(以下、FP)の資格を取ってみようと思っております。

なので、自分の勉強したことを備忘録的に記していこうと思います。

まずは興味深々な金融・経済についてです。


〇貯蓄型金融商品とは?

元本保証されていて、いつでも引き出せる預貯金

※預金:銀行  貯金:ゆうちょ銀行や農協


〇利率と利回り

利率:元本に対する利息の割合

利回り:元本に対する1年あたりの収益

◇利回り(年平均利回り)=(収益合計/預入年数)/当初の元本×100


〇単利と複利

単利:預け入れた当初の元本についてのみ利息がつく計算方法

◇元利合計=元本×(1+年利率×預入期間)

複利:一定期間ごとに支払われる利息も元本に含め、これを新しい元本とみなして次の利息を計算する方法

1年複利:1年に1度利息がつくもの

◇元本合計=元本×(1+年利率)^年数

半年複利:半年に1度利息がつくもの

◇元利合計=元本×(1+(年利率/2))^年数×2


〇固定金利と変動金利

固定金利:預け入れた時から満期まで金利が変わらない

変動金利:市場金利の変化に応じて金利が変動する


〇利子と税金

預貯金の利子は、利子所得として課税され、20.315%(所得税15%、復興特別税0.315%、住民税5%)の源泉分離課税となる


〇金融商品の種類

銀行の金融商品

◆流動性預金:満期がなく、いつでも出し入れ可能なもの

◇普通預金:変動金利で利払いは半年ごと

◇貯蓄預金:普通預金との違いは基準残高より上であれば金利が高くなり、基準残高より下であれば金利が低くなる

◆定期性預金:満期があるもの

◇スーパー定期:預入期間は1か月以上から10年以内が一般的 

 固定金利

 預入期間が3年未満は単利型のみ 3年以上は単利型と半年複利型の選択

 いつでも解約可能であるが、中途解約利率が適用される

◇大口定期預金:1000万円以上 固定金利で単利型のみ

 いつでも解約可能であるが、中途解約利率が適用される

◇期日指定定期預金:預入期間は1年以上3年以内が一般的

 金利は固定金利で1年複利 1年以上据え置けば1か月以上前に期日指定することでペナルティなしで解約可能

ゆうちょ銀行の金融商品

◆流動性預金

◇通常貯金:変動金利で半年ごとで出し入れ自由 

◇通常貯蓄貯金:通常貯金との違いは基準残高より上であれば金利が高くなり、基準残高より下であれば金利が低くなる

◆定期性貯金

◇定額貯金:1000円以上で6か月以降自由満期 最長10年

 固定金利で半年複利 

◇定期貯金:1000円以上預入期間は1,3,6か月、1,2,3,4,5年

 固定金利

 預入期間が3年未満は単利型のみ 3年以上は半年複利型のみ


テキストだけだと違いが見にくいですね。

これは後ほど、表にした方がよさそう。

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