ファイナンシャルプランナーの吉岡奈美です。
週に１度 ライフブックアドバイザーズミーティングを開いて、お客様と長期的な信頼関係を築くために仲間たちと情報交換しています。今日のミーティングで とある銀行のキャンペーンちらしが話題になりました。
『不要なリスクを取らされてしまう人がいるかもしれない！』

「資産運用パッケージ」
～小さな文字まで読み解くと～

ボーナスに向けたキャンペーンであろう そのタイトルは『資産運用パッケージ』 "投資信託"と"定期預金"がセットになっています。まず、ご新規コースと基本コースに分かれていて「新たに投資信託口座を開設し、指定の対象投資信託を50万円以上購入した人」は新規コースとなり 初回１か月限定年７％のパッケージ金利定期預金に申込総額の50％分まで預入でき、基本コースの場合、パッケージ金利定期預金が初回３カ月限定で年２％になる。とのこと。

さらに、投資信託の購入と同時にはじめて毎月5000円以上の投信自動積立を契約すると、投信自動積立コースになって初回３カ月限定 特別金利定期預金 年７％にお一人 上限100万円まで かつ 投資信託一括購入金額まで預入できるそうです。

なんだかとってもややこしい仕組みです。

利息の計算例が載ってました

あ！...下の方に『受け取れる利息の計算例』として具体的な計算式が、スーパー定期預金のケースも含めて載っていたので転記してみます。

100万円を1か月(30日)および3カ月(92日)預入した場合の受取利息

ご新規コース（１か月）
100万円×年7％×30日/365日＝5,753円（税引前利息）
5,753円ー1,168円＝4,585円（税引後利息）

基本コース（３カ月）
100万円×年2％×92日/365日＝5,041円（税引前利息）
5,041円ー1,024円＝4,017円（税引後利息）

投信自動積立コース（３カ月）
100万円×年7％×92日/365日＝17,643円（税引前利息）
17,643円ー3,584円＝14,059円（税引後利息）

スーパー定期（３カ月）
100万円×年0.01％×92日/365日＝25円（税引前利息）
25円ー4円＝21円（税引後利息）

さて、どう思われますか？

トータルコストを確認しましょう

この試算例では、100万円分定期預金で預け入れることになっていますから、さらに同額の100万円 投資信託を買うことになります。

指定された対象投資信託のラインナップを見てみると、国内債券・海外債券・国内株式・海外株式・リート・バランスの6種類 100本ほどの中から選べるようですが、ノーロード投信は含まれておらず、申込手数料 1.08％～3.24％、信託報酬 0.6372％～2.052％、さらに解約時にかかる信託財産留保額があるものも数本含まれています。

メリットだけでなく、デメリットも確認

要するにこのキャンペーンを利用して預金するメリットは何かというと、税引後実質 0.504%～1.764％相当の利息がもらえることになり、通常のスーパー定期預金 0.0025％(3カ月)預けるよりはお得ですよ。ということになります。でも、その金利を受けとるためには、投資信託という元本保証がなく、値動きのある金融商品を申込手数料や信託報酬などのコストを支払って買わなくてはいけないというリスクを負うということなのだと理解して欲しいのです。

ちなみに、キャンペーンは６月３日からスタートしているそうですよ。

まとめ

このキャンペーンが実施されていることは、お客様からのお問い合わせで知りました。金融機関で進められて判断に迷う時には、申し込む前にぜひ一度ＦＰに相談してみてください。

くれぐれも老後2000万円問題に煽られて、詐欺にあったり、不要な投資リスクを取らないために、ご自分のマネー寿命を確認してみましょう。
コチラの note を参考にしてくださいね ↓↓

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