前回は私が自己破産した時の経験を書いてみました。

しかし現在、私はクレジットカード３枚を持ち、
またローンで車にも乗る事が出来ています。

それはなぜでしょうか？

今日はその話をしたいと思います。

ちなみに、クレジットカードの代わりに
デビッドカードやプリペイドカードを持つという、
クレジットカードの代替手段の話ではありません。

正真正銘のクレジットカードです。

今回は、私がカードを作った方法と併せて、
車を購入した方法もお話してみたいと思います。

①なぜカードを作ったのか？

その前に、何故自己破産して痛い目を見た私が、
クレジットカードを作ったのかお話したいと思います。

私は個人事業主としてお仕事をさせて頂いています。
その関係で、様々な支払いがあります。

その際、現金しか手段がないと、
思うように支払いが回せず、
仕事に影響する場合があります。

また、カード払いにすることで、
支払いの清算日を毎月ほぼ同じ日に集約できるので、
支払処理をバラバラな日程で、現金で支払うのと比べ、
手間が省けるためです。

それから、自己破産の教訓を活かしてカードを使う事で、
クレジットカードや金銭の管理能力を高めたい思いもあります。

②信用情報の保存期間

皆さん一度は、信用情報を管理する会社が
存在する話を聞いた事があるのではないでしょうか？

日本には

• CIC

• KSC

• JICC

という３つの信用情報管理会社があります。

クレジットカードを作ったりローンを組む際、
カード会社やローン会社などは、ここに照会をして、
その人に支払能力があるか、金融事故履歴が無いかなどを
チェックして、契約成否の判断材料にしています。

で、この信用情報会社は情報の保管期限を設けています。
CIC及びJICCは大体５年程度、KSCは大体１０年程度です。

という事は、ここで管理されている信用情報に傷がつくと、
それはこの年数分だけ消えない事になります。

この傷ついた情報が消えるまでの間、
カードはほぼ作れなくなり、ローンも通らなくなります。

しかし、私は自己破産からまだ３～４年ほどですが、
カードを持っています。

③クレジットカードはどうやって作ったか？

では、私は一体どうやってカードを作ったのでしょう。

答えは、

「デポジット型カード」

です。

デポジット型カードというのは、
あらかじめカード発行会社が決めた金額を
カード会社に先に納めます。

それが補償金となり、納めた金額と同等の限度額の
クレジットカードが発行して頂けます。

現在デポジットカードは「ライフカード」と
「NexusCard」の２社のみが扱っています。

もちろん発行されたカードはクレジットカードなので、
正常に支払い続ける限り普通に使えますし、
デビッドカードやプリペイドカードでは使えない、
宿泊施設やガソリンスタンドも利用できます。

ただデメリットもあります。

それは先にまとまった金額が必要な事。

２０万が限度額のカードなら、先に２０万円を
まとめて一括でカード会社に納める必要があります。

ですから私は数か月かけてお金を貯めて、
カードを作りました。

④車はどうやって買ったか？

さて私は、現在車も乗っていますが、
これはどうしたのでしょう？

私の持っているカードで買える金額ではありません。

実はこれ、クレジットカードとはまた違う方法なのですが、

「自社ローン」

というローンを扱っているお店で購入しています。

普通、車をローンで購入する場合、
販売店と購入者の間にローン会社が入る、
３者間契約によって販売されます。

これにより、販売店はローン会社から
自動車代金を一括で受け取ります。

そしてその代金に金利を乗せた総額を、
分割でローン会社に購入者が支払い続けます。

しかし自社ローンの場合、これが異なります。

自社ローンの場合、販売店と購入者だけの
２者間契約になります。

ローン会社が間に入らない為、信用情報会社の
信用情報はほとんど影響しません。

過去の記録より、むしろこれから先に
支払えるかどうかを重要視しています。

ちなみに私は「オトロン」という
自社ローン最大手のお店で購入しており、
現在の車で３台目になります。

⑤カードやローンの利用は細心の注意を払って

さて、ここまで私がどうやってカードを作ったり
ローンで車を買ったかをお話しました。

このように、自己破産をしたからと言って、
何も出来なくなるわけではありません。

こういった救済手段的なものを提供して下さる会社も
世の中には存在しています。

ただもちろん、ここでまた管理を誤ったり、
使いすぎたりすれば、それは、
第２の自己破産への道まっしぐらです。

ですから、私は常にカード利用可能額と
利用残高をチェックし、毎日レシートをすべて
経理システムに記帳しています。

それこそ、たばこ１個、ジュース１本に至るまで、
全て経理システムに入れています。

そして現金残高も常に財布の中身とシステムの金額が
一致するようにしていますし、カードのデータも
毎日カード会社のデータを取得して確認しています。

車のローンもすべての支払い情報を
経理システムに登録しておいて、今何回まで支払済みで、
あと残債がいくらかすぐわかるようにしています。

こうやって、しっかりと念には念を入れて管理する事で、
無駄な使いすぎや余計な買い物をしないよう、
未然に防ぐようにしています。

そしてせっかく作って頂いたクレジットカードを、
大事に利用していきたいと思いますし、
私を信用して自社ローンを承諾して下さった
車屋さんにも迷惑をかけない様にしたいと思っています。