近年、経済のグローバル化やデジタル化が進み、個人のお金の運用に対する関心が高まっていますがアメリカの学生は若くして親などからお金にまつわる話を聞いています。資産運用というと、僕は、大学時代にStrategic managementの教授が授業の中で給料の1割を投資に回しなさいと話していたことを思い出します。今回の記事では、「給料の1割を投資に回す理由とメリット」について解説します。

給料の1割を投資に回す理由
給料の1割を投資に回す理由は、資産形成を目指すことができるからです。将来的に、投資によって得たリターンを元本として再投資を繰り返すことで、資産を増やすことができます。大学時代の教授は、どんだけ給料があがっても1割ずつ投資していけば20年後、30年後の自分の資産を貯金より貯めれる確率が高いと話していました。しかも、たった1割と考えるとそこまで大変な感じはしません。

例えば、20万円手取りがあるなら、2万円ほど資産運用に回します。もちろん、20万円のうち、2万円はきびしいというなら、注意が必要なのは、家賃が給料の割合を半分以上締めないとか、無駄な買い物をしない(見栄をはるだけのブランド品やみんなが持っているからなんとなくほしくなる流行物)や不必要な出費です。収入に対して支出のバランスも考えなければなりません。

さらに、投資には、当然リスクがあります。当時の日本人学生は、みんな貯金が安全、投資は悪と考えていることがほとんどでした。今となっては、適切な投資手法を用いれば、そのリスクを最小限に抑えることができると理解できますが、当時の学生で理解した人は少なかったと思います。例えば、分散投資(分散投資とは、複数の異なる資産に投資することで、リスクを分散させること)を行うことで、リスク分散効果を狙うことができます。

給料の1割を投資に回すメリット
給料の1割を投資に回すメリットは、将来の資産形成につながります。また、リターンが期待できる投資を行うことで、将来的な資産形成を目指すことができます。さらに、投資を通じて、投資先企業の成長や社会的な貢献に貢献することもできます。当時の教授の教えはこういうところも意味していたと思いました。

投資によって得たリターンは、課税対象となりますが、一定期間保有することで、税率が低くなる制度もあります。しかも、今やNISAなどがありますので節税どころか免税になります。給料の1割を投資に回すことは将来の生活を豊かにするために必須といえます。またここからは注意点についてふれいきます。

投資の注意点
投資には、リスクや不確定要素がつきものであり、適切な知識と判断力が必要です。以下に、投資の注意点をいくつか挙げてみます。

1.リスクに対する認識
投資には必ずリスクがつきものです。投資家は、自分自身のリスク許容度を理解し、投資家自身が納得できるリスクの範囲内で投資を行う必要があります。また、投資先企業の情報を収集し、投資先企業のリスクについても理解することが大切です。

2.投資先の選択
投資先の選択は、投資の成功に大きく影響します。投資先企業の業績や財務状況を確認し、投資家自身が納得できる投資先を選択する必要があります。また、投資先企業の運営方針や社会的な貢献度合いも重要なポイントです。

3.投資の分散
投資の分散は、投資家自身が納得できるリスクの範囲内で、リスク分散効果を狙うことができます。例えば、株式投資において、同一銘柄に投資するのではなく、複数の異なる銘柄に投資することで、リスク分散効果を得ることができます。

4.投資の期間
投資には、長期的な視野が求められます。投資先企業の成長に時間がかかることが多く、短期的な目線ではリターンが得られないことがあります。投資家は、将来的なリターンを期待して、長期的な視野で投資を行うことが必要です。

まとめ
給料の1割を投資に回すことで、将来的な資産形成を目指すことができます。適切な投資手法を用いて、リスクを最小限に抑えつつ、投資先企業の業績や社会的な貢献度合いを考慮し、投資を行うことが大切です。また、投資には、リスクや不確定要素がつきものであり、適切な知識と判断力が必要です。長期的な視野で投資を行い、将来の資産形成を目指すことで、税金の節約にもつながることができます。ただし、投資には注意点もあります。リスクや不確定要素がつきものであり、適切な知識や判断力が必要です。以下に、投資の注意点をまとめてみました。

・投資はリスクがあるため、自己責任で行う必要があります。投資先企業の業績が低下した場合には、投資した資金が損失となる可能性があります。

・投資は、個人の金融商品取引に関する知識を持たない場合には、投資アドバイザーのサポートを受けることをおすすめします。

・投資先企業の選択は重要です。適切な情報収集を行い、業績や将来性を判断することが大切です。

・投資先企業の社会的貢献度合いも重要です。社会的な貢献をしている企業に投資することで、社会的な意義を持った投資を行うことができます。

・投資は長期的な視野で行うことが重要です。短期的な値動きに惑わされず、将来的なリターンを期待することが大切です。

以上が、給料の1割を投資に回す理由やメリット、そして注意点についての解説です。投資は、資産形成を目指す上で有効な手段の一つですが、そのリスクや不確定要素を念頭に置いて、適切な知識や判断力を持って取り組むことが重要です。