三井住友信託銀行株式会社が設置している「三井住友トラスト・資産のミライ研究所」が、１万人（18歳～69歳）を対象とした独自アンケート調査を2023年1月に実施しました。

「家計と金融リテラシー」に関するアンケート設問を設定し、「①家計把握力・②知識と判断力・③行動力」*を測定 ◼ 三要素の総合得点から「金融リテラシー度」を三段階（良好・順調・不足気味）として算出し、スコア化します。
そして、金融リテラシー度ごとに分析を行っています。

詳しい内容は以下のリンクから

https://mirai.smtb.jp/wp/wp-content/themes/mirai/pdf/miraiken_report_230707.pdf

金融リテラシー度が高い人ほど年収と年間資産形成が高い

金融リテラシーが高い人ほど年収が高い結果となっています。

そして、年間資産形成額が高い結果になっています。
年収が高くて金融リテラシーが高いので資産は増えていくのはあたりまえですね。

金融リテラシー度が低い人ほど住宅ローンの意識が低い

金融リテラシー度と住宅ローンの関係性について調査をしていますが、
これがかなり興味深い結果になっています。

まず、金融リテラシー度と住宅ローンの借入額の関係です。

金融リテラシー度と借入額については大きな差がありませんね。

そして、「年収に占める住宅ローン返済割合」を金融リテラシー度ごとに調べた結果がこちらです。

金融リテラシー度が不足気味の人の半数以上が年収のうち住宅ローン返済割合をわかっていないという結果でした。
これってかなりヤバいと思うんですよね。

因果関係はわからないので個人的な推論ですが、
金融リテラシーが不足しているのは、年収の低い層が多い
↓
銀行の借入額は、リテラシー度と同じくらい
↓
借入額は多分多い
↓
世帯年収の何割を返済しているのかわからない
↓
家計管理ができていない　ってことだと思います。

金融広報中央委員会（知るぽると）が実施している、
「金融リテラシー調査」においても、正答率が低所得者層のほうが低いという結果もでています。

なんでも節約をすればお金が貯まるわけではなく、まず金融リテラシーを磨くことが第一歩なのかもしれませんね