結局老後はいくら必要なの?
こんにちは!
個人のキャリアデザインや組織開発を支援している山本(@pariporin)です。
先日Twitterで下記の様なご質問を頂きました。
はい。
専門外です。
といって終わるわけには行かないので、色々調べてみました。
ざっとしらべてみたところ、夫婦二人で生活していくことを仮定すると老後資金は1億円程必要という説が主流です。
老後の必要資金1億円の内訳
老後の生活に必要な資金はいくらほどでしょうか?
夫婦二人で生活していくに当たり25万円ほどの費用が必要と言われています。下記がその内訳です。
人によっては「車は無いからもっと節約できる」「こんなに娯楽費は要らない」「旅行が趣味なのでもっとお金が必要だ」等色々有ると思いますが、一旦必要な生活費を25万円/月と仮定して計算すると、
25万円 ✕ 12ヶ月 = 300万円/年
という事で、年間300万円の費用がかかります。
60歳で定年を迎え、平均よりも数年長く生きると想定して32年間分の生活費を計算すると9,600万円。
これに万が一の場合(病気、怪我、災害など)に備えた400万円の貯金を加えると
1億円の生活費が必要な計算になります。
2,000万円不足問題の根拠は?
金融庁が2019年6月3日に公表した金融審議会の市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」において、
老後資金は2,000万円不足
との記載があり、話題になりました。その際の試算が下記になります。
役所の作った図は見にくいですが、下記に2,000万円不足の根拠の記載がありました。
「夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職の世帯では毎月の不足額の平均は約5万円であり、まだ20~30年の人生があるとすれば、不足額の総額は単純計算で1,300万円~2,000万円になる。この金額はあくまで平均の不足額から導きだしたものであり、不足額は各々の収入・支出の状況やライフスタイル等によって大きく異なる。」※報告書より抜粋
・収入に対して支出が毎月5万円多い
・5万円 ✕ 12ヶ月 = 60万円/年 不足
・60万円 ✕ 32年 = 1,980万円 老後資金が不足している
上記のような計算が2,000万円不足問題の根拠になっています。
話題になった当時も言われていましが、
「2000万円不足だって❗そんな大金無理だ。どうしよう?」
などと慌てる必要はありません。
その理由は下記の3つになります。
・2,000万円という金額が一括で必要になるわけではない
・あくまで平均値での計算で、誰にも当てはまる計算ではない
・不足したら節約するのが普通で、試算根拠が曖昧
豊かな老後を送るために
それでは何も対策しなくてよいのか?と言うとそういうわけではありません。
平均寿命はこれから伸びていく可能性がありますし、企業が用意する退職金は減少する傾向があります。また、頼みの綱の年金支給額はこれから増える見込みはなく、減少する可能性のほうが高いです。
そんな中でも老後に備えて今からできることは何かというと、
「少しでも長く生き生きと働ける環境を作っておく事」
になります。
「もう疲れた。早く引退したい」
「仕事=我慢、とにかく耐えて引退まで…」
「自分には今の仕事しかない。新しいことなんて無理」
というように意欲を失ったままた仕事を続けていたり、自分のことを低く見積もってあきらめていると、老後の生活を豊かにすることが難しくなります。
笑顔で長生きし、充実感を持って生活していくためにも40歳を過ぎたらキャリアを振り返り、今後の生活について考える時間を作ってみる事をおすすめします。
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