ゴールデンウィーク到来！久しぶりに旅行に行こうと考えている人も多いと思います。旅行プランを立てるついでに将来のマネープランを作ってみたらどうでしょうか？

皆さん、こんにちは。
じゅんじ@50歳からのキャリアコンサルタント　です。国家資格キャリアコンサルタントとIT企業マネージャーとの二刀流で活動しています。

キャリアコンサルタントのコミュニティ「キャリコンサロン」のnoteマガジンに参加させていただいております。

私は水曜日担当です。

今週のお題は「ゴールデンウィーク」です。

ゴールデンウィークは日本語にすると、

ですよね。「金」→「お金」

今回はこれにちなんで「マネープラン」を作ってみることをお薦めしたいと思います。

キャリコンなのにどうしてマネープランなの？

と思われる方のために少々補足します。

◆ファイナンシャルプランナーについて

別の記事でもお話してますが、昨年から私はファイナンシャルプランナーの資格取得を目指して勉強してきました。

幸いなことに今年の3月までに何とか「2級FP技能士」まで合格することができました。

「2級FP技能士」を合格すると、比較的簡単に民間資格の「AFP」は取得できるようですので、まずはそこまで頑張りたいです。

将来のキャリアとマネーは切っても切れないものですので、ファイナンシャルプランナーの資格取得を目指すキャリコンは多いんですよ。

◆マネープランを作った方が良いワケ

「人生100年時代」を流行させた書籍「LIFE SHIFT（ライフ・シフト）」には２つのデータが紹介されています。

この状況を「LIFE SHIFT（ライフ・シフト）」では以下のようにポジティブに捉えています。

長い時間を楽しく過ごすためには、マイホームや現金や金融商品のような「有形資産」が重要なことは言うまでもありません。

この有形資産をどのようにしてコントロールいくかを計画していくのが、「マネープラン」。出来るだけ早めに作るのがお勧めです。

◆マネープランの考え方＆ツール

「マネープランって何から始めればいいの？」

という方は、働くのをやめて年金暮らしになる年齢（一般的に65歳）の収支を計算することから始めましょう。

どれくらいの収入や支出があるのかイメージつかない方には、

総務省「家計調査年報（家計収支編）」

生命保険文化センター「生活保障に関する調査」

などのデータが参考になります。

仮にゆとりある暮らしをした目指した場合には、

毎月135,499円

の赤字になりますので、

夫婦平均で85歳まで生きると仮定したら、
135,499円／月　×　12か月／年　×　20年　で

約3200万円

の貯金や年金以外の老後収入が必要になります。

ちょっと極端な例でしたが、このように計算することでマネープランのスタートラインに立てると思います。

じゃあ、本格的にマネープランを作ってみよう！
と思った人へ便利ツールを紹介します。

①家計の収支確認表

②家計のバランスシート

③ライフイベント表

④家計のキャッシュフロー表

日本FP協会のホームページからダウンロードすることができます。

①→②→③→④ の順番で作成していくと良いでしょう。

いかがでしたでしょうか？

マネープランを作成することで、自身の将来の暮らし方・働き方のイメージがおぼろげに見えてくるようになります。

せっかくの「黄"金"週間」ですから、たまにはお金のことを考えてみることもお薦めします。

ちなみに私は独自のExcelシートで10年以上管理していますが、やはり金銭状況が見えると、

「浪費は控えよう」「有効にお金を使おう」

って気になれますよ！

「マネープランを作ってみたいけど、どうやればいいのかわからない」

という方は、ぜひキャリアコンサルタント＆ファイナンシャルプランナーまで相談してくださいね。

ではまた！