フィンテック業界は常に進化と改善を続けており、この傾向は2023年も続くと見られている。

銀行業界では最近、利用者がハイテクに精通するようになり、フィンテックのソリューション導入が急増している。人工知能、組み込み金融、オープン・バンキング、SaaSサービス、IoT、ブロックチェーンなど、2023年のフィンテックの展望を形作ることになりそうな技術トレンドがいくつかある。

本稿では、2023年以降のフィンテック業界の将来を決定づける6つのトップトレンドについて紹介する。

フィンテック業界の最近の動向

2022年第2四半期、フィンテックの資金調達額は大幅に減少し、2021年第4四半期の最高値から39%減少し、過去5四半期で最低を記録した。とはいえ、フィンテックは依然として世界的に最も投資額の多い業界である。米国では、世界的なコロナウイルスのロックダウンの影響でデジタル金融プロセスがより顧客志向になったため、現在では約90％の人がフィンテック・サービスを利用している。このため、フィンテック企業は、期待されるレベルのサービスを提供し、高い満足度を維持するために、最先端技術の開発に拍車をかけている。

人工知能と機械学習

国際的なフィンテック企業の90％以上が人工知能（AI）と機械学習に大きく依存している。これらのテクノロジーにより、金融機関は顧客の現金口座、クレジット口座、投資に関するデータを収集・分析することができる。AIによって、金融機関は顧客の財務状況をモニターし、より適切でパーソナライズされたサービスを提供することができる。 企業は、コグニティブ・オートメーション、データ分析、インサイト機能により、スマート・バンキング・サービスを強化することができる。さらに、AIはチャットボットや自己学習アプリを通じて顧客と直接対話することができる。

組み込み型金融

組み込み型金融はフィンテック業界における上昇トレンドであり、2023年には支配的なトレンドになると予想されている。

組み込み型金融とは、特定のプラットフォームやフレームワーク内で利用できる金融サービスや商品を指し、ユーザーは複数のアプリやウェブサイトを切り替えることなく、便利に財務を管理できるようになる。

この傾向により、消費者は一箇所で買い物をしたり、信用を得たりできるため、金融プロセスが簡素化される。組み込み型金融のよく知られた例としては、アマゾンのKlarnaやAfterpayオプションがある。

専門家によると、組み込み型金融サービスの市場は今後数年間で毎年40.4％増加するという。

SaaS

SaaS（サービスとしてのソフトウェア）は2023年にホットなトレンドになると予想されている。SaaS分野は、2023年に年率18%の成長率で6,230億ドルの大台に乗ると予測されている。

SaaSでは、企業はサーバーやコンピューターにインストールすることなく、クラウド上でホストされているソフトウェア・アプリケーションにアクセスし、料金を支払うことができる。このため、関連する多くの間接費が不要となり、企業は顧客体験の向上に集中することができる。

さらにSaaSは、データの保存と管理のための強化されたセキュリティ・プロトコルを備えた堅牢なツールへのアクセスを提供する。

オープン・バンキング

顧客が金融情報を第三者と共有できるようにする金融技術であるオープン・バンキングは、大きな勢いを増している。Statistaによると、2024年までに約6,380万人がこの技術を利用するという。これは2020年の約5倍になる。

オープン・バンキングは、顧客の利便性を高め、企業が新たな市場を開拓し、革新的な商品やサービスを生み出し、データ交換を通じて効率を向上させる機会を提供するなど、いくつかのメリットをもたらす。

顧客データの可能性を活用しようとする銀行、決済会社、その他のフィンテック企業にとっては、さまざまな機会が生まれることになる。オープン・バンキングを通じて、顧客は自分の金融データをより自由に管理できるようになり、また、必要に応じて異なる組織間での送金や、第三者プロバイダーによるデータへのアクセスを許可することもできる。

IoT

モノのインターネット（IoT）は、インターネットに接続されたデバイスがデータを収集し、それを分析し、人の手を介さずに行動することを可能にする。IoTは銀行のセキュリティ、効率性、利便性を向上させるため、フィンテックへの影響は大きい。

金融機関は、自社製品に組み込まれたセンサーを使って顧客の行動を監視し、あらかじめ設定された嗜好や行動に基づいて対応を自動化することができる。例えば、詐欺検出アルゴリズムや、顧客の支出パターンの変化によって引き起こされる自動支払いなどである。

さらに、音声認識技術は認証目的に活用され、ログイン・プロセスを合理化し、口座のハッキングをより困難にすることでセキュリティを向上させている。

ブロックチェーン

2030年までに、世界のブロックチェーン技術市場は1兆5,000億ドルに達し、143倍に成長すると予測されている。

この急激な成長を牽引しているのは、Visa、Mastercard、PayPalをはじめとする主要な金融サービスで、すでに暗号資産の利用を開始し、ユーザーによる暗号資産での決済を可能にしている。

フィンテックの世界は急速に進化しており、ブロックチェーンは最も有望なトレンドのひとつである。基本的に、ブロックチェーンは様々な種類の取引を記録し、検証するデジタル台帳である。その非中央集権的な性質により、個人、組織、機械は、中央当局や第三者の仲介を必要とすることなく、デジタル資産を安全に移転することができる。この非中央集権性により、ブロックチェーン技術は決済、送金、取引など様々な金融アプリケーションにも適している。

ブロックチェーンはそのセキュリティ上の利点に加え、国際的な金融取引において銀行やブローカーのような高価な仲介者を不要にすることで、大幅なコスト削減を生み出す可能性を秘めている。

さらに、すべての取引は改ざん不可能な公開台帳に保存されるため、ブロックチェーン技術は透明性を高め、不正行為を最小限に抑え、決済時間の遅延を減らすことで、世界中の金融システムの信頼向上に貢献する可能性がある。

フィンテックは今後も大きな原動力であり続ける

フィンテックは、金融取引の未来を形作る大きな原動力であり続けるだろう。2023年から2024年にかけて、フィンテック分野でのブロックチェーン、AI、IoTの採用が急増すると予想される。世界のフィンテック市場は徐々に成長し、2026年には約3240億ドルの市場規模に達すると予測されている。

破壊的な2022年から引き継がれた不確実な経済環境にもかかわらず、フィンテックは依然としてビジネスのグローバルなゲートウェイであり、テクノロジーは今後も基本的な役割を果たすだろう。

ウクライナ戦争、インフレ、雇用市場やサプライチェーンの混乱、環境圧力、地域的な社会政治的緊張など、世界的な大混乱を引き起こしている様々な要因は、今年も影響を与え続けるだろう。

フィンテック技術の大半は新しいものではないが、今年と異なるのは、各社が成熟の域に達したことだ。市場が変動し、消費者のトレンドが変化し、規制や基準が高まるかもしれないが、トップクラスのフィンテック企業は、危機の中にあっても、テクノロジーを活用して解決策や新たな機会を見出し続けるだろう。

自動化と統合はますます高度化し、消費者は個々のニーズに合った、よりパーソナライズされたサービスを利用できるようになるだろう。テクノロジーが金融業界を変革し続ける中、企業はイノベーションの最前線に立ち続けなければ、時代に取り残されるリスクがある。

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