こんにちは、藏屋景子です。

ファイナンシャルプランナー（以下、FP）としてセミナーを開催することが決まって、FPについて聞かれることも増えてきた。
「興味がある、なりたい」という方のために、今回は私の勉強方法を紹介する。

ファイナンシャルプランナーとは

ファイナンシャルプランナーと一口に言うけれど、「ファイナンシャル・プランナー」は業務独占資格ではない。つまり、誰でもFP業務をすることができるのだ。

「医師」「弁護士」などの業務は資格がないと行うことができない業務。資格がないものが業務を行うと、違法となり罰せられる。これを業務独占資格という。

「ファイナンシャル・プランナー」は資格がなくてもFP業務をすることはできる。そうはいっても、FPを仕事としている人はFP技能士の資格を保有していることが一般的だ。

ファイナンシャルプランナーの資格

ファイナンシャルプランナーの資格は意外とややこしい。
日本FP協会のホームページに書いてあるが、一読しただけでは分かりにくい。

日本FP協会に以下の記載がある。

日本FP協会が認定する「CFP®資格」（上級資格）および「AFP資格」と、国家検定であるFP技能士（1～3級）があります。【出典：日本FP協会】

つまり
・3級FP技能士
・2級FP技能士
・1級FP技能士
・AFP資格
・CFP資格

合計５つの資格があるのだ。FP技能士はファイナンシャルプランニング技能士の略だ。

レベルとしては、低い方から
・3級＜2級≦AFP＜1級≦CFP
という感じだろうか。
日本FP協会に記載されているイメージ図を紹介。

なんでこんなに資格があるの？

FP技能士検定試験は「日本FP協会」と「金融財政事情研究会（以降、金財）」が実施している。
この二つの団体は、それぞれが独自の検定試験を実施していた。
そしてすったもんだがあった末に、共通のFP技能士検定試験を実施することとなったのである。
むっちゃ、はしょっている（笑）。詳しくはウィキでもどうぞ。

ポイントは２つ。
・FP技能士試験（3級、2級、1級）は「日本FP協会」と「金財」で実施している。
どちらで受けても良い。FP技能士は国家資格である。

・AFP、CFPは「日本FP協会」が独自に認定した資格。
中でもCFPは世界24カ国、地域で導入されている国際資格である。

CFPはFPの頂点ともいえる資格だ。FP界のエベレストなのだ！！
自分は
・3級FP技能士
・2級FP技能士
・AFP資格
を取得している。
いつか、この最高峰のCFPを取得したい。

まずは3級FP技能士を目指そう！

誰でも受験できるのが3級FP技能士。
まずはこれを目指そう!
まだまだ勉強したい知りたいって意欲がある方は、そのあとに2級、AFPにチャレンジしてはどうだろうか。

私も順当に3級→2級→AFPの順で取得したよ。
でもまだ満足できないんだよね。人の欲望は果てしない（笑）。

さて、3級を目指そうと思ったあなた。
もうそのテンションのまま、申請してしまおう！！

ファイナンシャルプランナーって、いいなあ。
いつかとりたいなーって、私も3年ほど前思っていた。
でも、「いつか」なんて来ないのだ。
取りたいと思ったら、もう申請してしまおう！
申請して受験料を払ってしまえば、その勢いで勉強するぞ（笑）。
なんでもだけど、何かをしようとするときは勢いって大事。
できない言い訳はいくらでもできる。
誰も取ることを強制しない。（会社でされた人はすまない。）

私が「よし、取ろう！」と思ったきっかけは3人目の妊娠発覚だ。
よし、今だ、生まれる前に、産休育休のうちにって自分を奮い立たせた。
おかげで、
2017年9月　FP技能士3級取得（妊娠5ヶ月）
2018年1月　出産
2018年5月　FP技能士2級取得（産後4カ月）
2018年9月　AFP取得（産後8カ月）
できたんだよ。やろうと思ったらできたんだよ。
頑張ったよ。自分でもよく頑張ったと思う。その分嬉しかった。
共働きで、子供も既に二人いて、妊娠して、やらない言い訳はいくらでもできたけど、私はやることを選んだ。

受検日や申請期限の確認だけでもいい。日付を手帳に書くだけでもいい。
日本FP協会で申請するならこちらからどうぞ。

毎年、1月・5月・9月に実施している。
直近でいうと
2020年5月24日（日）
2020年9月13日（日）
2021年1月24日（日）

今からだったら、5月はギリやね。
余裕をもって9月とかどう？

私の使った教材

いざやろうと思っても、どうすればいいのか分からなかった。
なので、潔く教材に頼った。

私が選んだのは資格のエル・エー

2級・3級パックで35,000円。
スクロールしていけば、3級だけで17,000円のコースもある。

3級2級のパックで35,000円はどこと比較しても安い。
しかも合格祝賀返金制度があり、最大で30％キャッシュバックがあるようだ。ありがたい。
他社のパンフレットとも比較してみた。

資格の学校TACは3・2級速報パックで108,000円もする。
パンフレットも立派なものだったし、きっと充実しているとは思うが、いかんせん高い。

エル・エーの教材は、オンライン講座にテキストもついてくる。
オプションとして
＋10,000円でDVD付。+6,000円でレジュメ付きとなる。
オンライン講座は期限があるため、もしかしたら試験日ずれるかもって方はDVD付だと安心だね。
私もDVD付きにしたよ。
さすがに1月出産で1月受検はムリだったから、5月受検に延長したからね（笑）。

あ、レジュメ付きはしないでいいよ。
印刷レジュメとは、テキストの情報を補うために、エルエーが独自に作成した資料のことだ。
例えば、市販のテキストでは文章で説明してある部分が、レジュメでは図解されていたりする。市販のテキストは紙面の容量上、文章での説明が多くなりがちだ。
そこを補ってくれるのがレジュメなのだ。

しかし、印刷レジュメは+6000円も付けて購入する必要はない。
印刷レジュメはwebよりダウンロード・印刷可能であるからだ。
あえて付ける必要はない。

テキストに沿って、ダンディーな講師が指導してくれます（笑）。

教材を使うメリット

教材を使うメリットは、短時間で理解が深まることだ。
系統立てて最初から教えて欲しい人は、迷わず教材を使おう。
時間もお金だ。 効率的にいくなら教材だ。

具体的には3つのメリットがある。

・行間を読み解いてくれる
講師はプロだ。毎年、法改正に合わせた解説をしてくれる。
時代背景、移り変わり、最近の傾向など、プラスアルファの知識を与えてくれる。これはテキストだけでは学ぶことができない。

法改正については、おさえておきたいポイントだ。
テキストでも最初のページに説明がある。
「主な法改正・制度変更のポイント」のページに新旧の比較が書いてあったりする。

例えば、2017-2018年版 FP速攻テキストでは、以下の記載がある。
・確定拠出年金の加入者
新→公務員や第3号被保険者が個人型に加入可能に。
旧→公務員や国民年金の第3号被保険者は加入不可。

なので、法改正についてはテキストのみで分かる。だからといって安心してはいけない。

なぜなら、テキストで分かることは、昨年との変更点のみなのだ。

その変更が今回限りなのか、段階的に変更している途中なのか。
その変更に至った経緯や背景については、テキストだけでは読み取れないのだ。

その点、プロの講師は丁寧に解説してくれる。
昨年との変更点はもちろんのこと、男女雇用機会均等法などの歴史的背景まで。

行間に埋められた歴史まで、掘り起こして解説してくれるのだ。

・重要度が分かる
テキストでは大事な箇所は、太文字やカラーで書かれている。
しかし、結構量も多い。その全て覚えるのは結構大変だ。

講義では時間制限があるため、教える箇所は厳選される。
そのため大事な箇所の、優先順位をつけることができるのだ。
優先順位の高いものから覚えていけばよい。
試験では6割取れればいいのだ。効率よくいきたい。

・タメになる余談
また、時たま入る余談もいい。
学生の時を思い出してほしい。授業中のことで覚えていることは、教科書の内容よりも、脱線した話ではないかな？

教科書には書いてないような、おもしろ歴史話。
先生が初恋の人と偶然再会した恋バナ。
今でも私は覚えている。

そういった脱線した話の方が、頭に残るよね。

また、脱線とは言っても、本題からはそこまでは外れない。
自分を例にあげて年金や相続の説明してくれたり、身を削って教えてくれるのだ。個人情報ダダ漏れ（笑）。

印象に残っている話を１つあげる。
クーリングオフができる期間は8日間なのだが、「なぜ8日になったのか」について。

最初は「7日」にしたかったようだ。
しかし、民法の定義上で「1日は24時間」でないといけない。
なので「7日」にしたら正味「6日間+○時間」となってしまう。
こうなると、実質7日間ではなくなってしまうのだ。
そのため、1日プラスして「8日」になったそうだ。

こういう根拠を知っているのといないのでは、理解度が違うのは分かるよね。ちなみにこれはエルエーの講師からの情報だ。

勉強の仕方

まずはまとまった時間を確保すること。
家事を済ませて、子どもを寝付かせた後に毎日1時間ほどしていたかなー。
そして、それをルーチンにすること。

基本は「①理解する→②覚える→③問題を解く」
理解する段階では覚えなくていい。理解したら次に進む。じゃないと時間がかかりすぎる。参考書一冊まずは理解することだ。

一通り理解したところで、試験問題解いてみた。
･･･撃沈。分からな過ぎて、もはや解く気力もなくなった。
いかんいかん。やっぱり「②覚える」をすっとばしたらいかんかった。

いったん理解しているから、覚えるのにそこまで苦労しなかった。
これはやっぱりウェブ研修のおかげでしょう。
単元ごとに「②覚える→③問題を解く」を繰り返す。
単元ごとであれば、覚える量もそう多くなく、問題も解けるので手ごたえを感じる。お、これならできそうだという感覚を掴む。出来なさすぎるとやる気もなくなっていく。

ペース配分は、3級受験までの勉強期間を3ヶ月としたら、
①理解する　2か月
②覚える＆③問題を解く　2-3週間
ってところだ。
問題集に手を付けたのが、試験2週間前くらいだったから、焦ったけどなんとかなって良かった。ちゃんと理解しているのが大きかった。理解って大事！

直前は過去問に取り組む。
過去問そのまんま出たりもするからね。

まとめ

私が資格をとった時のことをまとめてみた。
意外と詳しいのは、匿名ブログに記録として残しておいたから。
やっぱ記憶はあいまいになっちゃうからね。
ちゃんと記録しといて良かった。

誰かのためになればいいなー。

一緒にFPしようよー。
あ、申請はここからね（笑）。