生命保険のプロダクトを使って自分の銀行を作る！
Infinite Banking Concept＝際限のない銀行取引概念！

この方法を知った時一番に思い浮かべたのがSmall Businessに使えるのでは？
実際にウォルト・ディズニーはアナハイムのディズニーランド建設計画時、
銀行にローンを断られ、自分の生命保険のCash Valueを使って夢を実現。

今日は架空のカフェ経営者のケースを作り、見ていこうと思います。

Funding（資金投入）と条件

まずはいくら『自分銀行』に入れて、どう『自分銀行』を使うかを検討。

個人事業主の方は自分のビジネスに一生懸命で、リタイアメント計画が
どうしても後回しになってしまっていたり、将来自分のビジネスを売却し、リタイアメント資金を捻出すると考えられている方も多いはず。

今回の例はカフェ経費をファイナンスしながら、リタイアメント資金貯蓄。

Policy Loan （カフェ修繕費を捻出）

年間＄24,000を投入し5年目に初めて＄30,000をPolicy Loanし、
カフェ修繕費用をキャッシュで支払い。
（もちろん、新しいキッチン器具の購入であったり、用途も自由自在）

＄30,000をPolicy Loanとして5年毎に引き出し、カフェをアップグレード。
Policy Loanは一切返済せず、毎月＄2,000を投入し続ける。

“Non-Direct Recognition”なので資金投入する＄24,000は積み上がり、
積み上がったCapitalにDividend (注意: 保証額ではない) と利息が付き、Opportunity Costを失うことなく、カフェのアップグレードを継続。

もちろん５年毎でなくても、＄30,000でなくてもNet Cash Valueの金額内であればPolicy Loanは可能。
Net Cash Valueは返済期限のないクレジットライン (短期ローン枠)。

そして、生命保険なので、もしもカフェオーナーに何かあった場合、
死亡保障(Death Benefit)は確約されている。

老後資金としての活用

Policy Loanは返済しないまま、70歳で資金投入終了。
この時点で借りられるPolicy Loan金額は＄798,743。
＄798,743からリタイアメント収入として年間＄34,620のローンを開始。

『自分銀行』の終了

70歳から95歳まで25年間は、年間＄34,620をリタイアメント収入として
Policy Loanを続け、引き続き返済はせず、95歳で人生を全う。

最後の最後に、死亡保障がPolicy Loan残高と相殺され支払われます。

40歳でInfinite Banking Concept開始、70歳までの30年間で＄720,000投入。
Policy LoanとしてTax Freeで得た資金は総額＄1,015,500。

40歳から95歳までの間、もしもの場合払われる死亡保障はプロテクション。

ビジネスに活用する利点

『自分銀行』から自分のビジネスにお金を貸し、
（貸すのは『他人のお金』だけど・・・・・・・）
自分のビジネスは利息を付けて『自分銀行』に返済。
（利息はビジネス経費、返済額は『自分銀行』の資産に・・・・・）

ビジネスの運転資金を確保しながらも、リタイアメントに備える。
これが私が描く理想のInfinite Banking Concept ビジネスオーナー編。

紹介した数字は保険会社のシミュレーション機能を使って作成したもので、
私のクライアントの実例ではないですが、ただの机上の空論ではなく、
100年以上もの間、知っている経営者は使っているストラテジー。

しかし、実際やってみると収入の安定しない私には結構チャレンジング。
また実際の私の挑戦についても書いてみたいと思います。

Disclaimer　

当ブログの情報において、可能な限り正確な情報を記載するよう努めておりますが、誤情報、情報が古い場合もございます。
必ずしも正確性を保証するものではありません。
また合法性や安全性なども保証しません。
ここでのアドバイスはすべての人に当てはまるとは限りません。
詳しいご相談は以下よりお願いいたします。
https://calendly.com/kurico/30min