どうも、モゲ澤です！　住宅ローン金利が安いネット銀行の中でも、auじぶん銀行は圧倒的な商品力で“絶対王者”の地位を維持しています。ライバルの住信SBIネット銀行とともに、これまでトップを争う商品改善を繰り返してきました。

2023年には住信SBIネット銀行が“実質マイナス金利“となる商品を提供し始めましたが、auじぶん銀行はそれに対抗し、さらに上を行く商品改善をしています。今回は、2023年に実施されたauじぶん銀行の商品改定の詳細を中心に紹介していきます！

がん100％保障団信の上乗せ金利がわずか0.05％に！

auじぶん銀行の住宅ローンの団信は主に次の3種類です。

このうち、「がん50％＋全疾病保障」は上乗せ金利なしでつけることができ、「がん100％保障＋全疾病保障」「がん100％保障団信プレミアム」は上乗せ金利が必要です（「がん100％保障団信プレミアム」は、これまでは「11疾病保障」という名称でしたが、グレードアップに伴って名前が変更されました）。

1つ目の改善ポイントは、この上乗せ金利が低くなったこと。「がん100％保障＋全疾病保障」は+0.1％→+0.05％に、「がん100％保障団信プレミアム」は+0.20％→+0.15％となりました！　上乗せ金利は業界最低水準です。

さらに「がん100％保障団信プレミアム」は、急性心筋梗塞・脳卒中・肝疾患・腎疾患の4疾病で所定の条件を満たした場合には、ローン残高の100％が保障されるように進化しました！

下の新旧の比較表の赤枠部分が変更点です。

改善ポイントの2つ目は、上乗せ金利なしの「がん50％保障団信」のグレードアップです。

変わったのはがん以外の疾病保障の部分で、全疾病保障（長期入院保障）に加えて、4疾病で条件を満たした場合にはローン残高の50％が保障されるようになったのです！

つまり、がん＋4疾病の合計5疾病に対してローン残高の50％保障、そして50歳まで加入可能とパワーアップしました（5が並んでいて覚えやすいです笑）。

なお、住信SBIネット銀行の「スゴ団信」の対象は3大疾病で、さらに加入制限は40歳までです。

「スゴ団信」も非常に良い商品ですが、auじぶん銀行の団信はさらに上を行っています。auじぶん銀行の団信がここまでグレードアップできた理由は、大手ネット生保のライフネット生命とタッグを組んで団信を提供し始めたからです。どちらもau（KDDI）のグループ企業で、そのシナジーが存分に活かされた商品なのです。

金利は「住宅ローン金利優遇割」で最大0.15％引き下げ

続いては金利についてお伝えします。まず通常の変動金利は、新規借入0.319％、借り換え0.298％ですが・・・

auじぶん銀行は提携サービスの利用で金利がさらに優遇される「住宅ローン金利優遇割」を提供しています。4つの割引がすべて適用されると、合計0.15％の金利引下げになります！

この住宅ローン金利優遇割を利かせると・・・！

新規借入で0.169％、借り換えでは0.148％という超低金利、めちゃくちゃ安いです。もうこれはすごいです。この金利で2,000万円～5,000万円を借り入れたときの月々の返済額はこのようになります。

住宅ローン金利優遇割をつけなくても非常に競争力が高いところに、さらなる金利引下げがあるのは大注目ですね。

住宅ローンの競争は“実質マイナス金利”の争いに！

住宅ローン比較では金利と団信の比較が重要ポイントですが、一般の方が団信の価値を定量化するのは難しいです。そのため、モゲチェックのランキングでは団信の保障内容の価値も金利に換算した「実質金利」も算出しています。

例えば死亡保障は金利0.1％、がん50％保障は0.1％、がん100％保障は0.2％、のように換算できます。

auじぶん銀行の新規借入の場合、適用金利（住宅ローン金利優遇割適用後）が0.169％で、団信は一般団信（死亡保障）0.10％、がん50％保障0.10％、全疾病保障0.05％と換算されるため、実質金利は差し引き「-0.081％」になるのです！（恐るべきマイナス金利です・・・！）。

借り換えの場合も同様の計算をすると、適用金利は0.148％ですので実質金利は-0.102％になります。もうこれは本当に異次元の金利水準ですよね。

住宅ローン金利はプラス金利であることが常識でしたが、現在は実質マイナス金利の世界での争いに突入しています。借りる人から見れば、これまでにないチャンスです！　ぜひ、住宅ローン検討中の方には絶対にこの好条件をモノにしていただければと思っています。「実質マイナス金利＝借りなきゃ損」であり、今が本当にお得だと私も自信を持ってお伝えしています。

毎月の最新住宅ローン金利ランキングはモゲチェックのページで確認できるので、ぜひそちらも見てみてください！

今後も金利情報やお得な住宅ローン情報を発信していきますので、ぜひフォローやスキ！をいただけると嬉しいです♪

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