5月末まで忙しく、なかなか時間が取れずにいたのですが久々に記事をアップ致します。最近もまた海外オフショア積立投資についての相談が増えました。その中でもEvolutionでの相談が何件かあったため、こちらの記事を書くことに致しました。

Evolution(エヴォリューション)の概要

インベスターズトラストのEvolution(エヴォリューション)についてはこちらで概要をご紹介しておりますので、1度確認して頂けたらと思います。

Evolutionは月の投資額が100USD〜と比較的安価で投資が出来ますが、安易に投資(購入)する商品ではありません。手数料は前回の記事でもご紹介致しましたが、今回はボーナスと手数料の比較を中心にご紹介していきます。

Evolution(エヴォリューション)のボーナス

Evolution(エヴォリューション)のボーナスは積み立てる金額に応じたボーナスと長く積立する事で支払われるボーナスの2つがあります。

上記は追加配分として、積立する金額が多ければ多いほどボーナスが付与されていきます。毎月100USDの積立ですとボーナスなし、毎月200USDだとボーナス+1%、毎月300USDだと+2%、毎月450USDだと+3%、毎月600USDだと+4%、毎月1125USD以上だと+5%という設定です。

そして次にロイヤリティボーナスです。こちらは積立金額の減額や停止がない場合にのみ支払われるボーナスです。10年しっかり積立すれば、10年目に10年間で積立した金額の7.5%、それ以降は5年毎に5%ずつボーナスが付与されます。

ボーナスと手数料の比較検証

ボーナスと手数料の比較検証をしていきます。手数料は３つあります。

・プラン手数料：7USD/月
・ストラクチャー手数料：0.125%/月
・年間管理手数料：1.9%(11年目以降0.35%)

になります。手数料は25年契約の方ですと平均で年間約2.5%+84USDとなります。月100USDを積立する方の場合は、プラン手数料の7USDが7%の手数料に相当し、年間の手数料が約9.5%になるため、運用成績が良くないと手数料負けしてしまいます。あまり良い選択ではありません。

毎月450USDを積立する方であれば、プラン手数料の7USDは1.5%相当になり、すべての手数料を合わせると年間約4%の手数料になります。追加配分として+3%され、さらにロイヤリティーボーナスがあるため、しっかり積立を継続すれば平均で年0.9%のボーナスになります。

450USD以上積立する事が出来る方は、手数料が年間約0.1%となりお得にEvolutionを利用した積立をする事が可能です。しかしここに記載した以外にもIFAに支払う信託報酬があります。IFAにもよりますが、年間約1%がIFAに支払う信託報酬(手数料)です。

ではいくら積立をすれば、ボーナスが手数料を上回るのでしょうか。毎月600USD以上を積立すれば、7USDのプラン手数料は約1.1%の計算です。IFAへ支払う手数料を含め、手数料は合計約4.6%。ボーナスは追加配分の4%、ロイヤリティボーナスの平均年0.9%を合わせると約4.9%でボーナスが上回りました。

せっかくなので、1125USDを積立する方の場合も検証しましょう。7USDのプラン手数料は0.6%の計算になり、手数料合計が約4.1%。ボーナスは追加配分が5%、ロイヤリティボーナスの平均年0.9%を合わせると5.9%です。ボーナスだけでも年間約1.8%プラスになり、日本の銀行に預けるよりも高い金利です。

まとめ

Evolution(エヴォリューション)は100USD〜と安く投資できる金額に設定されておりますが、100USDで積立する商品ではない事が理解出来たと思います。どうしても海外投資を毎月約1万円〜したいと言うのであれば止めませんが、得策ではありません。

毎月200USDや300USDであれば、同じインベスターズトラストの元本確保型の商品である、S&P500インデックスプランをオススメ致します。手数料体系を理解しないまま、増えるから、日本のよりも良いからって事で勧める紹介者(営業マン)も多いのが現状です。

Twitter経由でセカンドオピニオンも受け付けておりますので、よろしければお気軽にご利用ください。

本日も最後までお読み頂きありがとうございました。