1.はじめに

日本の経済は長期的に低成長と低インフレの状態にあります。その影響で、大卒新卒の給料も過去数十年間ほとんど変わっていません。一方、海外では経済成長やインフレ率が高く、金利も日本より高い国が多くあります。このような状況下で、日本でも販売されているマニュライフ生命の保険商品は、国によって利率が異なることをご存知でしょうか？この記事では、マニュライフ生命の保険商品と利率の違いについて、日本経済の現状と比較しながら解説していきます。

2.日本経済の現状と大卒新卒の給料

2-1. 日本の経済成長率とインフレ率

日本の経済成長率は、2022年第4四半期に前期比年率換算で0.5％となりました。これは、新型コロナウイルス感染症の影響で消費や投資が低迷したことが主な要因です。日本の経済成長率は、2010年代以降もほとんど1％を超えることがなく、低成長が続いています。また、日本のインフレ率も低く推移しています。2022年12月の消費者物価指数（CPI）は前年同月比で0.1％上昇しましたが、エネルギー価格の上昇を除くと0.1％下落しました。日本のインフレ率は、2014年に消費税率が8％に引き上げられた時を除いて、ほとんど1％に達することがなく、デフレ圧力が強いことがわかります。

2-2. 大卒新卒の給料は過去数十年間変わらない

日本の大卒新卒の給料は、過去数十年間ほとんど変わっていません。厚生労働省の調査によると、2022年度の大卒新卒者（一般職）の初任給（手当込み）は平均22万円でした。これは、1990年度の初任給（手当込み）が平均20万円だったことを考えると、32年間でわずか10％しか増えていないことになります。また、物価上昇や税金・社会保険料の増加を考慮すると、実質的な購買力は減少している可能性もあります。日本の大卒新卒の給料は、低成長・低インフレ・デフレの影響を受けて停滞しており、将来的な資産形成や老後資金に不安を感じる人も多いでしょう。

3.マニュライフ生命の保険商品と利率の違い

3-1. マニュライフ生命とは

マニュライフ生命は、カナダに本社を置くマニュライフ・ファイナンシャルグループの一員であり、日本では1988年から事業を展開しています。マニュライフ生命は、「ウェルスソリューション」（資産形成・管理）や「ヘルスソリューション」（医療・介護）などの保険商品を提供しており、「お客さまへの誓い」として「お客さま第一」「信頼」「革新」「責任」を掲げています。マニュライフ生命は、日本だけでなくアジアや北米など世界各国で事業を展開しており、各国で異なる金融環境やお客さまニーズに応えるために、保険商品や利率も国によって異なっています。

3-2. 同一商品でも国によって利率が異なる理由

マニュライフ生命が販売している外貨建て保険商品は、同一商品でも国によって利率が異なります。これは、各国で異なる金利水準や市場動向に合わせて積立利率や年金額算出率を設定しているためです。例えば、「こだわり個人年金（外貨建）」は香港ドル建てで契約した場合、2023年1月現在で基準積立利率が4.25％ですが、シンガポールドル建てで契約した場合は3.75％です。「パワー・カレンシー」は米ドル建てで契約した場合、2023年1月現在で基準積立利率が3.25％ですが、カナダドル建てで契約した場合は2.75％です。このように、同一商品でも国によって利率が異なることで、各国で最適化された商品提供を可能にしています。

3-3. 日本と海外の主な保険商品と利率の比較

マニュライフ生命が日本と海外で販売している主な保険商品と利率を比較してみましょう。以下の表では、「こだわり個人年金（外貨建）」と「パワー・カレンシー」を例に取りました。

表から分かるように、「こだわり個人年金（外貨建）」では香港ドルとシンガポールドルで利率が異なりますが、「パワー・カレンシー」では米ドルとカナダドルで利率が異なります。また、「パワー・カレンシー」では年金額算出率も国によって異なります。日本と香港では5.00％ですが、カナダでは設定されていません。これらの利率は、各国での金利水準や市場動向に応じて変動する可能性があります。したがって、マニュライフ生命の保険商品を選ぶ際には、契約通貨や国によって利率が異なることを考慮する必要があります。

4.まとめ

この記事では、マニュライフ生命の保険商品と利率の違いについて、日本経済の現状と比較しながら解説しました。日本では低成長・低インフレ・デフレの状態が続き、大卒新卒の給料も停滞しています。一方、海外では経済成長やインフレ率が高く、金利も日本より高い国が多くあります。このような状況下で、マニュライフ生命は同一商品でも国によって利率を最適化しており、各国で異なる金融環境やお客さまニーズに応えています。マニュライフ生命の保険商品を選ぶ際には、契約通貨や国によって利率が異なることを考慮する必要があります。マニュライフ生命の保険商品は、外貨を活用して安定・柔軟な資産形成をめざす方におすすめです。