F.I.R.E.の基本ルール

１．収入の５０％を超える積極的な貯蓄率による、推定年間生活費の２５倍の貯蓄（２５年分の生活費）
２．インフレ調整後の投資運用利回り４％以上（４％ルール）
（３．収入の最大化と支出の最小化）
例）私の場合　妻と二人暮らし子なし
生活費　２０万/月（ちなみに賃貸に住んでいます）
２０万×１２か月×２５年＝６０００万
（生活費　２５万/月なら、２５万×１２か月×２５年＝７５００万）
６０００万の利回り４％なら、２４０万/年の取り崩しが可能となります。

貯蓄について

新卒、単身、年収３００万円台の場合単身で実際に５０％の貯蓄率にするならば、初任給２０万円＋手当（手取り１８万円くらい？）とすると、年間生活費　９万円/月×１２ヵ月＝１０８万円/年年間貯蓄額　１０８万円＋ボーナス４ヵ月分（２０万円×４か月×０．８＝６４万円）＝１７２万円

毎月定期積立しているとすると、
１７２万円÷１２か月＝およそ１４万円/月の積立、
年率４％で１３年運用（大卒で３５歳）しておよそ２８００万円の資産。

現在の勤労者世帯の平均貯蓄現在高がおよそ１４００万円（中央値およそ８００万円）なので、
どれくらいすごいかがお判りになると思います。

ですが、家賃が安い地方ならできなくはないかなとは思うが、個人的にはキツイと思います。

取り崩しについて

前述の、新卒単身の場合ですと、
年間生活費　２８００万円×０．０４＝１１２万円（９．３万円/月）
この資産が株式などの場合およそ２０％の税金がかかるので、
税引き後　９．３万円×０．８＝７．４万円
となります。

問題点

F.I.R.E.した後も同じ生活水準
株式資産などの場合は利益確定時（取り崩し）に課税される
もしもの出費（医療費など）
結婚、子ども、家、（年金）など

早い段階でリタイアすればするほど残りの生活が長くなるのでそれだけ安全マージンが少なくなります。
リタイア後の生活費に余裕を持たせたいなら運用期間をその分伸ばすしかないです。
賃貸に住む場合は、給与収入がないため借りにくくなる可能性がある。
これには、新卒ですぐに家を買うという手もなくはない。
会社員をやめた場合は厚生年金も期待できなくなるので、そこも考えておかなくてはいけません。
（F.I.R.E.する人は年金をあてにしているとは思いませんが、、、）
なので、現実的には理想の年間生活費から逆算して最終的な資産目標とすることと、
多少のアクシデントを干渉できる現金が必要になると思います。
（子どもあり家庭でざっくり感覚的には１億円くらい）

平均年間利回り４％について

リタイア後数十年にわたって年利４％を確保し続ける必要があります。
長期間安定した利回りを出すには、
債券は安定しているが、債券のみでは４％に届かない。（世界国債インデックスなど）
株式を組み入れる場合、長期にわたって実績のあるインデックスを組み入れる必要がある。（全世界株式もしくは先進国株式インデックス）
株式比率が高いとリスク↑リターン↑、債券比率が高いとリスク↓リターン↓、となります。
比率は株式７５％、債券２５％がよいといわれています。
資産形成のフェーズによっても比率を変えるのが良いと思います。
リタイア前（資産形成期）　株式比率を上げ、リターンを重視（給与があるため生活費が確保できるため）
リタイア後（取り崩し期）　債券比率を上げ、安定したリターンを確保（ベアマーケットなどで株価急落のリスクに備えるため）

F.I.R.E.した後、何をしたいのか

じつは、これが本題になります。
私がF.I.R.E.について思うことは、目的があってF.I.R.E.するのはいいと思いますが、
目的なくF.I.R.E.したところで、何になるのだろうかとも思うんですよね。
それと同時に、毎日なぜか残業しまくっている人たち（仕事が好きならいいんですが）
などを見ると、それもいかがなものか、とも思うわけです。
なんなら定年後も働く（働かざる負えない）人たちもいるわけで。
もし、経済的に自由になったなら私はやってみたいことがたくさんあります。
元気なうちでないとできないことだったあるし、年を取るとやる気も起きなくなるかもしれませんし(笑)
もちろん、多少のリスクだって取れると思います。スモールビジネスを始めるとか。

今のところ、F.I.R.E.という言葉は時々聞かれることはありますが、
ほとんど”やりたい”とか”やってます”っていう人はいないんじゃないかと。
投資もあまりしない、定年まで勤めあげる、そういう文化の日本ではあまり流行らないかもしれませんね。

本文はウィキペディアのFIREムーブメントのページなどを参照して書いています。

出典: フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）』FIRE ムーブメント