資産運用のスタートダッシュ：「安全性」「収益性」「流動性」のバランスを理解しよう

多くの方が資産運用に踏み出せない一因として、「銀行預金の金利の低さには不満があるけれど、株や投資信託に手を出すのはリスクが怖い」という心理が働いています。しかし、資産運用の世界では、完璧な金融商品など存在しません。それぞれの金融商品には独自の特性があり、それらを理解し活用することが賢明な資産運用への鍵となります。

安全性：あなたの資産を守る

安全性とは、資産が減少するリスクの低さを指し、これが高い商品はお金が減る可能性が低いということです。安全性を最優先する場合、銀行預金のような低リスク商品が適していますが、その代わり収益性は期待できません。

収益性：あなたの資産を増やす力

収益性は将来どれだけの利益が期待できるかを示します。例えば、株式投資は高い収益性を持つ代表的な金融商品ですが、それには価格の変動リスクも伴います。収益性を追求することは、同時に高いリスクを受け入れることを意味します。

流動性：資産を柔軟に動かす能力

流動性とは、金融商品を適正価格で素早く現金化できるかどうかの指標です。高い流動性を持つ商品は急な資金需要に対応しやすいですが、その分、収益性が犠牲になることもあります。

資産運用の基本戦略：バランスの取り方

資産運用を始めるにあたり、これら「安全性」「収益性」「流動性」の3つの基準をどのように組み合わせるかが重要です。バランスの良いポートフォリオを構築することで、一つの金融商品の短所を別の商品の長所で補うことができます。

金融商品の組み合わせ方

• 預貯金：高い安全性と流動性を求める方に最適ですが、収益性は期待できません。

• 株式：高い収益性を目指す方に適していますが、価格変動のリスクを理解しておく必要があります。

• 債券：比較的安定した収益を求める方に適しており、安全性と収益性の中間に位置します。

• 投資信託：専門家が運用を行うため、様々な金融商品への分散投資が可能です。投資対象により、安全性、収益性、流動性は異なります。

自分に合った資産運用を実現するには

資産運用において最も大切なことは、自分自身の目標、計画、リスク許容度を理解し、それに基づいて適切な金融商品を選択することです。また、収益性の高い商品を選ぶ場合は、それに伴うリスクを十分に考慮する必要があります。このバランスをうまく取ることが、賢明な資産運用への道を開きます。