本の棚 #251 『60分でわかる新NISA超入門』
お金に対する理解が浅いまま
資産形成を無視したまま
人生後半に不安を覚えるのは
もう止めにしよう。
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非課税期間が無期限…
投資の利益に対して約20%かかる税が
かからないということだけでも
大きなメリットなのに、
それが無期限となるのは凄まじい。
これは注意点。
つみたて投資枠120万、成長投資枠240万
この360万が年間投資限度だが
例えば200万投資したとして
枠として残っている160万は
翌年には繰り越せない。
投資によって生活が窮屈になるなら
まずは稼ぐ力をつけることが先決。
あとは支出(特に固定費)を見直すこと。
年間360万をフルで投資したら
5年で限度枠に到達するわけだけど
途中で引き出した分は翌年に
復活するそうだ。
iDeCoと違って途中で引き出すことができるは
もともとそうだけど、この復活制度は新しい。
これがいつまで3大支出と言われるのか。
それでも老後資金はみんなにとって
重要だけどイメージできないものの一つ。
人生を逆算しながら考えよう。
つみたてNISAをどうすればいいか。
そのまま運用をするのも一つの方法。
乗り換え的なことはできないそうなので
含み益があるタイミングで
売却→新NISAに投資する。がよさそう。
15〜18歳あたりでこまめに
状況を確認しながら
含み益が出ている段階で引き出すのが吉か。
つまり「リスクが大きい」というのは
大きく収益が得られるかもしれないし
大きく損失が出るかもしれない
ということでしかない。
受取方法がいくつかあることは知らなかった。
非課税の対象になる受取方法は
「株式数比例配分方式」なので
それを選択するとよいようだ。
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