お金は「モノ」だと、普段の私たちは感じていて、
それが社会通念になっていると思う。

だけど、
ここまでずっと、「一万円札は借用書である」という
立場で話を続けて来た。

だとしたら、こういうことになる――

たとえば、私がパン屋さんを始めたいので、
小麦粉を１０万円分仕入れたい。
でも、手元にお金はない。
どうするか？

こうすれば良い。
１０万円の借用書を私が書いて、……（※）
これを、小麦粉業者の「○○製粉」さんに渡し、
それと引き換えに、小麦粉を受け取れば良い。

まさか……。

世が世なら、こんなやり方で、
小麦粉を仕入れることが出来るかもしれない。
だけど、今の世は、そんな個人的な借用書を
業者は受け取ってくれない。

（※）小切手という借用書であれば、話は別

だから、公認の借用書の専門屋さんに頼むわけです。
「○○銀行さん、
　１０万円の公認の借用書を作ってください」と。
これなら「○○製粉」さんも受け取ってくれる。

「〇〇銀行」は１０万円の公認の借用書を
作ってくれた（もちろん審査を受けて）。

……と言っても、実際に「〇〇銀行」がやったことは、
私の「〇〇銀行」の通帳に
新たに「100,000」と印字したことだけです。

この「100,000」という数字を、「〇〇製粉」さんの
銀行通帳に移せば、それで、
先方に借用書を渡したことになるのです。

借用書というのは、「貸し借り」の記録に過ぎない
のだから、こういう事ができる。

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さて、小麦粉を仕入れました。
これで、パンが焼けました。

たくさんのお客さんがパンを買いに来ました。
「この１００円のパンをください」
お客さんは、１００円分の借用書を財布から出して、
パンを買って帰って行きました。

パンは、全部売り切れて、
私の手元に、借用書が合計２０万円分、残りました。
つまり、２０万円の売上ですね。

その内の１０万円の借用書は、
１千円の借用書を添えて、
発行してくれた「〇〇銀行」にお返ししました。
添えた１千円の借用書は「利息」ですね。

「〇〇銀行」は、この一連の手続きで、手数料として
１千円を稼いだことになります。

公認の借用書を書くことが出来るのは、
銀行業務の免許を持った法人ですね。
「公認の汎用の借用書を作成してもよろしい」
という免許ですね。

そう、借用書を作成する免許です。
まるで、お金を作っているかのような業務です。
これが「信用創造」（Money Creation）
というわけです。

実は、銀行業って、
仕事の内容は、行政書士などの士業と似ていますね。

そういえば、世間には
「興業銀行」というものがありますが、
銀行の本来の使命は、顧客の業務内容を見極め、
借用書を発行することによって、
産業を育成することですね。

まあ、当時はまだ金本位制だったにしても。

　　　　　＊＊＊＊＊

ここまでの物語を、
お金は「モノ」だという社会通念のまま観察すると、
まるで、「〇〇銀行」は、お金という「モノ」を
打ち出の小槌を振るようにして、
こしらえたかのように見えるわけです。

すなわち、商品貨幣論の立場で見ると、
無から有を産んだかのように見えるわけです。

「信用創造」という言葉の由来は、
無から有を産むように見えるさまが、
あたかも「創造」（Creation）だからなのでしょう。

実際に現れたのは、お金という「モノ」ではなく
「貸し借り」という「コト」に過ぎない。

パン屋さんである私が、借りる人
小麦粉生産の「〇〇製粉」が、貸す人

現場では「買う人」「売る人」という言い方をする。

実際には「貸し借り」ネットワークの一部なのだけど、
お金と物を交換する風景を「買う」「売る」と
称するわけですね。

私が自分で借用書を書くわけに行かないので、
代わりに、公認の借用書の作成を
「〇〇銀行」が請け負った。

終わってみれば、「〇〇銀行」には収益として
１千円の利息だけが残り、

実際に動いたのは、「小麦粉」という現物と、
それを原料にして焼き上げた「パン」という現物
だけです。

え？お金も動いたでしょ……って？
紙のお金（日本銀行券）だったらそう見えますけれど、
私の通帳から「〇〇製粉」の通帳に「100,000」が
移動したさまを見れば、
お金の本質は、 “ 交通信号 ” みたいなものだと
気づきませんか？
「赤」から「青」に色が切り替わった、みたいな。

私の元に残った余剰の借用書は、
今後、継続して繰り返される貸し借りの循環に
使われることになります。
もちろん、そこには、私の生活費も含まれるわけです。

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それにしても、お札に刷られている
「日本銀行券」
という文言、いっそのこと、
「日本銀行借用書」
とでも表記してくれた方が、庶民にとっても
お金の「役割」が明確になるのと思うのですがね。

これは、金本位制の時代の兌換紙幣の書式を
そのまま継続しているということでしょうけれど、
他にも何か意図があるのかもしれません。
その話は、また別の回で。