今後も続く値上げラッシュ

　最近，物価高が止まりません。それもそのはずです。なぜなら，円の価値が急速に低下しているからです。いわゆるドル高円安です。例えば，3年前の為替レートは1ドル＝115円でした。しかし今や，155円に達しようとしています。具体的に申し上げれば，3年前5000円だった品物が約6700円に値上がったのです。しかも給料が上がらないので，家計は急速に苦しくなりました。
　残念ながら，円安の傾向は今後も続くでしょう。理由は簡単です。通貨の価値は，長期的には国力に左右されます。日本の経済成長が他国に劣後する未来，円安は今後も続くでしょう。つまり，日本国民は，今後も物価上昇の圧力にさらされるのです。

生活を守る方法①　円からドルへ

　私たちの身の回りには，たくさんの金融商品があります。銀行預金，保険，株式，債券，仮想通貨など。ほとんどの日本人は，預金と保険に資金を投じているはずです。実は，これが大きな問題なのです。なぜなら，預金と保険に頼ることは，二つの観点において経済的に劣後するからです。
　第一に，資産を円に全張りしていること。国際的な基軸通貨はドルであり，アメリカ経済の発展も考えると，今後ともドルはその価値を上げるでしょう。一方で，日本経済の衰退を考えると，円はその価値を毀損するはずです。現に，円安傾向は長期に渡って続いており，「有事の円買い(戦争や経済危機に円が買われドルが売られること)」という鉄則も崩れました。円はもはや，安定性も成長性もない通貨とみなされているのです。ドル中心の世界で全資産を弱体化する円で保有する行為。これは，必ず負けるゲームに参加するに等しいのです。
　第二に，利回りが悪いこと。預金の利回りはせいぜい0.001％でしょうか。仮にインフレ率が2％だった場合，銀行に預けたあなたの資産は目減りしていきます。例えば，100万円預けたとして，10年後には実質80万円ほどの購買力しかないのです。なぜなら，資産は0.001％の微増なのに，物価は2％の速度で増加するからです。ましてや，保険など論外です。起こりもしない不安のために，保険会社の養分となっているのですから。
　では，どうすればよいのでしょうか？預金は2・3ヵ月分の生活費だけで充分でしょう。保険は要りません。仮想通貨やFX(短期の為替取引)はギャンブル性が高いので止めましょう。インフレに勝ち，資産を増やす方法。それは，円をドルに変えて，株式投資をすることです。この場合の株式投資とは，日本株でも欧州株でもなく，成長著しい米国株投資です。現に，私は全資産の97％をドル資産で保有しています。

生活を守る方法②　NISAの活用

　株式投資には，大きく分けて二種類あります。投資信託による積立投資と個別株投資です。企業決算や経済指標を熟知しているならまだしも，初心者の方は積立投資がベストでしょう。
　金融資産を有効的に増やし，経済的に豊かになりたい。そう思われるのなら，是非ともNISA制度を活用して下さい。NISAとは，株式投資にかかる税金を免除する制度です。最大1800万円まで投資できます。先程ご紹介した積立投資であれば，毎月10万円までの投資が可能です(もちろん，1000円でも1万円でも構いません)。
　なぜ，米国株の積立投資が素晴らしいのか，具体的に試算してみましょう。あなたが，利回り5％(代表的な株式指数の予想利回り)の投資信託に毎月3万円積み立てると仮定します。10年後，資産は466万円になります。元本は360万円ですから，106万円増加したわけです。20年後，資産は1230万円になります。元本は720万円ですから，513万円増加したわけです。30年後，資産は2500万円になります。元本は1080万円ですから、1417万円増加したわけです。このように，複利効果により，資産は雪だるま式に増加します。富裕層は資産の大部分を株式で持ち，庶民は資産の大部分を預金と保険に投じる所以です。

生活を守る方法③　具体的な金融商品

　具体的に，どんな投資信託を積み立てればよいのでしょうか？様々な金融商品がありますが，私は以下の二つに積立投資をしています(毎月20万円以上)。

eMAXIS Slim 米国株式
SBI・V・全米株式インデックスファンド

　「eMAXIS Slim 米国株式」は，アメリカの株式指数S&P500に連動する投資信託です。米国株式の優良銘柄500社の株価に連動する指数です。「SBI・V・全米株式インデックスファンド」は，米国株式市場全体に連動する投資信託です。いずれにせよ，アメリカ経済の発展をよく反映する株式指数ですので，どちらを選んでも大差ないと思います。
　では，もっと大きな利益を得るには，どうすればよいのでしょうか？ここでざっと，「分散と集中」に関してご説明致します。たくさんの企業に分散されている指数は，ローリスク・ローリターンです。一方で，少数の企業に集中している指数は，ハイリスク・ハイリターンです。最も大きく分散されている指数は，全世界の企業8000社に分散されているVT(通称オルカン)です。次は，米国企業4000社に分散されているVTI(前述の全米株式インデックスファンド)です。次は，米国の優良企業500社に分散されているS&P500です。もっと大きなリターンが欲しければ，成長企業100社に分散されたQQQ(ナスダック100指数)があります。さらに集中した指数がよければ，メガテック(マイクロソフトやアップルなど巨大ハイテク企業)10社で構成されたFANG+があります。
　私の考えを申し上げますと，VTはあまりにも分散されすぎ，あまり大きなリターンが見込めません。一方で，QQQはボラティリティ(変動幅)が大きく，FANG+は一部の企業に集中しすぎです。成長著しいアメリカ経済全体に賭けるという意味で，VTIやS&P500が最適解ではないでしょうか。
　さらに大きなリターンが欲しければ，個別株に挑戦するのもアリでしょう。2022年11月30日，OpenAI社がChatGPTを公表しました。AIブームの始まりです。私は，このAI革命は18世紀の産業革命に匹敵すると考えています。一方で，多くのアナリストは，1995年から始まったITブームに酷似していると考えているようです。ITブームは10年続きました。AIブームも10年続くと仮定すれば，2032年まで続くことになります。AIブームにより，急成長する企業が続出するでしょう。最もAIの恩恵を受ける企業はどこか？それは，AIインフラの中核であるエヌヴィディアです。エヌヴィディアのGPUはAIの構築に必要不可欠ですから，ゴールドラッシュ時のツルハシのように，エヌヴィディアは大きな恩恵を享受するはずです。現に，NISAの成長投資枠240万円を使い，2023年末にエヌヴィディア株を購入しましたが，たった3ヵ月で2倍以上(500万円)に成長しました。もちろん，株価は下落することもあります。が，これが個別株投資の威力です。100年に一度の大チャンス，企業や経済を勉強し，個別株投資に挑戦してみては如何でしょうか？

※この記事は，固有の金融商品を推奨するものではありません。あくまでも，私個人の投資状況を告白したまでです。投資は自己責任でお願いします。
 

以下は参考書籍です。