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フランス在住投資初心者。フランスで資産運用を始めるにあたり 備忘記録も兼ねて調べたこと…

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フランス在住投資初心者。フランスで資産運用を始めるにあたり 備忘記録も兼ねて調べたことを書いています。

米ファンド格付け会社　Morningstar

モーニングスター（Morningstar）は、国際的に知られる金融情報サービスおよび投資リサーチ会社です。投資信託や株式などのファンドに対して格付けや評価を行っており、ファンド格付け評価は5つの星の数（★★★★★）で評価されます。星の数が多いほど評価が良く、星の数が少ないほど評価が低いです。フランスで買える投資信託にも証券会社によってはこの格付けが表示されています。 Morningstarの星の数は、主に以下の要因に基づいています： 過去のリターン: 運用商品の過去の成績

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    • 日本・フランス・ノルウェー年金基金資産運用ポートフォリオ比較

      資産運用におけるポートフォリオとは、資産の組み合わせや、その比率のことを言います。ポートフォリオはとても重要で、運用成績の9割はポートフォリオで決まると言うプロの投資家もいるくらいです。 私の資産運用目的は主に将来の備え(老後の備え)なので、参考になるかと思い長期的な運用を通じて年金支給のための資産を増やすことを目的としている年金機構の資産運用割合を調べてみました。 日本年金機構　GPIF: Government Pension Investment Fund 日本の厚

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      • フランスの平均世帯資産は446,000ユーロ (約7,200万円) !? 広がる貧富の格差

        2024年2月末にフランス銀行(フランスの中央銀行)の世帯資産分布統計を発表しました。 フランスの全世帯資産合計　14兆410億ユーロ 2009年より23%増加 フランスの世帯資産平均　446,000ユーロ (約7,200万円) 2009年より13%増加 フランスの世帯資産中央値　185,000ユーロ (約3,000万円) 2009年より5%増加 上位10%の富裕層世帯が全体資産の54%を保有 2019年より保有割合は安定 フランスの全世帯資産 2009年から20

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        • フランスで資産運用 BoursobankのPEA口座開設まで

          フランスのネット銀行のBoursoBankでフランス個人株式投資非課税口座PEA(日本のNISA口座みたいなものです。)を開設しました。 ざっくりとですが、口座開設の流れを説明したいと思います。 Boursobank口座の開設方法 https://www.boursobank.com/ouvrir-un-compte 口座開設のページに行く 名前と携帯番号を入力 携帯電話(スマホ)に口座開設申請書が届くので必要情報を入力 口座開設のために送金 ウェルカムボーナ

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        • 日本・フランス・ノルウェー年金基金資産運用ポートフォリオ比較

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        • フランスの平均世帯資産は446,000ユーロ (約7,200万円) !? 広がる貧富の格差

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        • フランスで資産運用 BoursobankのPEA口座開設まで

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          フランス所得税申告のスケジュール

          フランスでは、会社員で所得税が源泉徴収されている場合でも、世帯単位での確定申告が必要です。所得収入は1月1日から12月31日までのものを、翌年の4月から6月に申告を行います。 2024年の所得税申告カレンダーは以下の通りです。 4月上旬: 所得税申告開始 5月20日: 紙での所得税申告提出締切 5月23日: Zone 1のインターネット所得税申告提出締切 5月30日: Zone 2のインターネット所得税申告提出締切 6月6日: パリのZone 3のインターネット所

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          フランス所得税申告のスケジュール

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【全世界株式】

          日本でも人気のある全世界株式へのインデックス投資 全世界株式はオールカントリーを訳してオルカンと呼ばれてますね。 23の先進国と24の新興市場国の合計約3,000銘柄から構成されるMSCI ACWI (All Country World Index)に連動するインデックスファンドです。 BoursoBankのPEA口座で買えるオルカンインデックスファンドを探してみましたが、残念ながら見つかりませんでした。(CTO口座にはあります。) しかし、いろいろ調べるとどうやら自家製

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【全世界株式】

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【日本株式】

          先進国株式、米国株式、新興国株に続いて、日本株式について調べてみました。(BoursoBankのPEA口座で買えるETF縛りで調べてます。) なんと、フランス版NISAのPEA口座でも日本株式が買えることが分かりました。 日本株式と言えば、日経平均株価が34年ぶりに最高値を更新、初めて4万円台になったとニュースになっていましたね。 私がフランスに来てから、日経平均は一時1万円を切ってそのあと徐々に上がっていたけど、先進諸国に比べて緩やかな上昇にとどまっていたイメージです。

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【日本株式】

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          気になるフランス中間所得層の給与は？

          2024年1月末、フランスの経済に焦点を当てたシンクタンク「モンテーニュ研究所」が中間所得層に関する新しい報告書を発表しました。報告書が指摘した主な問題点は以下の通りです。 中間層定義の曖昧さ 過去の議論では中間層について言及されてきましたが、その定義の曖昧さが政治的な議論で一貫性を欠いていました。この報告書では、手取り給与が下位30％から上位20％までの範囲に入る層（全国の約50%に相当）を「中間層」と明確に定義することが提案されています。 また、手取り給与は世帯構成

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          気になるフランス中間所得層の給与は？

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【新興国株】

          先進国株式、米国株式について調べたインデックスファンドは新興国株です。(BoursoBankのPEA口座で買えるETF縛りで調べてます。) Amundi PEA MSCI Emerging Markets ESG Leaders UCITS ETFhttps://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/1rTPAEEM/ Amundi　欧州最大級の運用会社アムンディ社が運用 PEAフランス個人株式投資非課税口座) の対象商品

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【新興国株】

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          漫画『インベスターZ』読みました

          『インベスターZ』1～21巻を読みました。金融にあまり詳しくない証券会社新入社員へのおすすめの書籍という評判を聞き、ずっと気になってたんです。中学生と投資という異色の組み合わせにもかかわらず、投資の手法や心構えを学ぶことができ、一気に読み終えました。 あらすじ 物語は全国の進学校である道塾学園を舞台に、頭脳明晰な中学生・財前孝史がトップの成績で入学することから始まります。しかし、彼が学園で知ることになったのは、成績トップ者だけが集まる投資部の存在でした。知識ゼロの状態から

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【米国株式】

          先進国株式に次いで、米国株式ETFについて調べてみました。PEA口座は欧州株式75%の金融商品しか扱わないと理解していたので、100%米国株ETFはないかと思ってましたが、BoursoBankのPEA口座で買える米国株式ETFを見つけました！ ETFについて書いた過去記事です。 Lyxor PEA S&P 500 UCITS ETF - Capi. Lyxor　リクソー社が運用。(最近アムンディに吸収合併されました) PEAフランス個人株式投資非課税口座) の対象商品

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【米国株式】

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          2024年2月からLEPの利率は引き下げ(Livret Aの利率は据え置き)

          2023年8月から6％に設定されていたLEP(所得上限付き非課税貯蓄口座)の利率は、2024年2月1日から5％に低下します。 LEPは1982年から開始され、所得が少ない世帯に限定されています。現在18.6百万人のフランス人がLEP開設可能であるにもかかわらず実際はあまり普及しておらず2023年末にはわずか1,000万人ほどの口座開設者しかいないそうです。 現在のLEP口座開設条件は単身世帯の場合、課税所得が22,419ユーロ以下で、この条件は口座開設申請前の2年間に適用

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          2024年2月からLEPの利率は引き下げ(Livret Aの利率は据え置き)

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【先進国株式】

          先日フランス版NISAのPEA口座をBoursoBankで開設しました。これから、どの投資信託を購入するか調べて比較したいと考えています。 候補となったのは、2つの先進国株式のインデックスファンドです。普通の投資信託OPCVMは手数料が高いので、手数料が低いETFのみ調べてます。 インデックスファンドの候補Amundi MSCI World UCITS ETF - EUR (C) Amundi 欧州最大級の運用会社アムンディ社が運用 MSCI World モルガン・ス

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          フランスの投資信託　インデックス投資　【先進国株式】

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          フランス版NISAのPEA口座開設しました！

          2024年の目標であった、フランス個人株式投資非課税口座PEA口座（PEA口座）の開設が完了しました。いろいろ比較して最終的に選んだのは、BoursoBankです。 当初はオランダのオンライン証券会社DEGIROに口座開設をしようと思いましたが、残念ながらPEA口座が開けないため断念。 次に手数料が安いと評判のオンライン証券会社であるBourse Directも検討しましたが、ネット銀行&証券の方が使い勝手が良いかと思い最終的に下記3社にまで絞りました。 Fortune

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          フランス版NISAのPEA口座開設しました！

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          2024年フランス資産運用でやること

          フランスでの資産運用についてあれこれ調べた2023年でした。今まで聞きかじって曖昧に理解していたフランスの金融商品や、税制優遇口座のことが随分と分かるようになったと思います。 そして、2024年に向けての目標は、 「PEA口座を開設して、インデックスファンドを毎月積み立てる」 です。 私の資産運用スタイルは出来るだけシンプルに、基本的にはのんびりほったらかし。日々の株価変動に振り回されず、ストレスを感じずに、ゆるりとインデックスファンドに投資していくつもりです。 P

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          2024年フランス資産運用でやること

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          フランス人の約半数が年に一度は銀行口座がマイナス？

          “découvert bancaire” は銀行口座の残高がマイナスになっている状態です。 フランスでは約47％の人が年に一度は口座がマイナスになる “découvert bancaire” の経験があり、この割合は過去3年間ほぼ横ばいで、最近のインフレにもかかわらず変化がないとのことです。 口座がマイナスになる原因の約24％は単に不注意から生じており、アプリなどで口座の残高をきちんと管理していれば避けることが出来るケースだったそうです。不注意であっても、口座がマイナスにな

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          フランス人の約半数が年に一度は銀行口座がマイナス？

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